Rata fixă și rata variabilă - denumită și rată ajustabilă - sunt cele două mijloace prin care dobânda poate fi calculată pe un împrumut monetar. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut, vi se poate da opțiunea de a alege între cele două. Tariful cel mai potrivit pentru nevoile dvs. poate depinde de mai mulți factori, deoarece ambele prezintă avantaje și potențiale dezavantaje.
Rată variabilă definită
O rată a dobânzii variabilă înseamnă că dobânda care vi se percepe se modifică, indiferent de indexul pe care îl are împrumutul dvs. pe baza modificărilor. Împrumuturile se pot baza pe rata facturii T de un an sau a ratei prime de creditare, printre alți factori. Rata de creditare principală, astfel cum este definită de Rezerva Federală, este rata stabilită de majoritatea celor mai importante 25 de bănci din SUA și este utilizată „la prețul împrumuturilor de afaceri pe termen scurt”. Acest lucru duce la fluctuații ale sumei pe care trebuie să o rambursați pentru a fi la curent. În funcție de condițiile împrumutului dvs., acesta se poate schimba de câte ori lunar.
Rată fixă definită
O rată fixă a dobânzii înseamnă că rata dobânzii pe care vi se va percepe pe durata împrumutului dvs. nu se va modifica, indiferent cât de mare sau cât de scăzută ar fi piața care să conducă la dobânzi. Plata dvs. va rămâne aceeași la ultima plată, ca și la prima plată.
Avantajele și dezavantajele ratei variabile
Un împrumut cu rată variabilă poate duce la o plată mai mică pe termen scurt, dar prezintă riscul ca rata să crească pe termen lung și să producă plăți semnificativ mai mari. Dacă nu vă așteptați să păstrați împrumutul mult timp, atunci o rată variabilă poate fi alegerea mai bună. În plus, un împrumut cu rată variabilă vă poate permite să împrumutați o sumă mai mare de bani dacă creditul dvs. este mai puțin decât perfect. Dezavantajul este că, dacă rata dobânzii crește, este posibil să nu vă puteți îndeplini obligația de plată.
Avantajele și dezavantajele unei rate fixe
Un împrumut cu rată fixă are avantajul că împrumutatul va ști întotdeauna exact cât de mult se plătește în fiecare lună. Dezavantajul este că, dacă ratele dobânzilor scad semnificativ, împrumutatul continuă să plătească rata mai mare. În plus, un împrumut cu rată fixă poate fi mai greu de obținut de la un creditor din cauza plăților mai mari.
Carduri de credit
Nu numai împrumuturile pentru locuințe și afaceri sunt acordate la rate fixe și variabile, dar și cardurile de credit sunt emise cu o rată procentuală fixă anuală sau cu o rată procentuală anuală variabilă. La fel ca în cazul împrumuturilor bancare, un TAV variabil este legat de rata primară a împrumutului sau de rata T-bill și se modifică lunar pentru a proteja creditorul de fluctuațiile de pe piață.
Cardurile APR fixe sunt emise cu o rată care nu ar trebui să se schimbe pe durata cardului - cu excepția cazului în care compania de carduri schimbă tariful după notificarea clientului. Cu o rată fixă, este posibil să nu vedeți un beneficiu de la dobânzi mai mici pe piață, dar aveți protecție împotriva fluctuațiilor de dobândă mai mari.
